商業(yè)銀行與政策性銀行有哪些不同? - 常識判斷
商業(yè)銀行與政策性銀行有哪些不同?減小字體增大字體商業(yè)銀行與政策性銀行有哪些不同?
商業(yè)銀行與政策性銀行的不同主要體現(xiàn)在以下幾個方面：
①資本來源不同。政策性銀行多由政府出資建立，業(yè)務(wù)上由政府相應(yīng)部門領(lǐng)導(dǎo)。商業(yè)銀行多采取股份制的形式，業(yè)務(wù)上自主經(jīng)營、獨立核算。
②資金來源不同。政策性銀行一般不接受存款，也不從民間借款。而商業(yè)銀行以存款作為其主要的資金來源。
③經(jīng)營目的不同。政策性銀行是為了支持某些部門的發(fā)展而專門成立的，不以盈利為目的，與相應(yīng)的產(chǎn)業(yè)部門關(guān)系密切。而商業(yè)銀行則以利潤最大化為經(jīng)營目的，業(yè)務(wù)范圍廣泛。
單元銀行制與分支銀行制的優(yōu)缺點，并就今后商業(yè)銀行組織形式的發(fā)展方向提出你的看法。 - 常識判斷
單元銀行制與分支銀行制的優(yōu)缺點，并就今后商業(yè)銀行組織形式的發(fā)展方向提出你的看法。減小字體增大字體單元銀行制與分支銀行制的優(yōu)缺點，并就今后商業(yè)銀行組織形式的發(fā)展方向提出你的看法。
單元銀行制是指銀行業(yè)務(wù)完全由總行經(jīng)營、不設(shè)任何分支機構(gòu)的銀行制度，以美國為代表。它的優(yōu)點是：
①從經(jīng)濟上防止壟斷，從而提高服務(wù)效率。
②促進當?shù)亟?jīng)濟的發(fā)展。單元銀行制使銀行扎根于當?shù)亟?jīng)濟，不會把資金調(diào)走，與當?shù)亟?jīng)濟息息相關(guān)。
③便于銀行家與當?shù)毓ど虡I(yè)者建立密切聯(lián)系，可以降低貸款風(fēng)險。
它的缺點是：
①不利于匯兌結(jié)算。單元銀行制不利于資金在不同地點的劃撥，只能通過銀行之間的劃撥來進行，從而使成本提高。
②容易造成資金浪費。分支行的分支機構(gòu)保留的準備金可以少得多，總行可以在它們之間進行調(diào)節(jié)。單元制銀行需要保留更多的無收益的準備金，以應(yīng)付意外的情況。
③不利于從地理上消除風(fēng)險。單元制的銀行與當?shù)亟?jīng)濟息息相關(guān)，當?shù)亟?jīng)濟陷入衰退時，銀行不能通過資金在地理上的劃撥，減少風(fēng)險。
④不利于銀行規(guī)模擴大，享有規(guī)模經(jīng)濟。分支銀行制是指銀行在大城市設(shè)立總行，在本市、國內(nèi)以至國外普遍設(shè)立分支行的銀行制度。
它的優(yōu)點是：
①便于資金在銀行的分支行間進行劃撥，有利
于匯兌結(jié)算。
②在現(xiàn)金準備的運用上，各分支行間可以相互
協(xié)調(diào)，從而提高資金使用效率。
③由于放款與投資分散于各地，符合風(fēng)險分散的原則，銀行安全性大大提高。
④銀行規(guī)?？梢园礃I(yè)務(wù)發(fā)展擴大，可以實現(xiàn)規(guī)模效益。
它的缺點是：
①容易產(chǎn)生壟斷，從而不利于提高服務(wù)效率。
②由于是分級管理，自上而下和自下而上的信息反饋、決策傳遞都會受到影響，所以管理效率不高。
③當?shù)亟?jīng)濟發(fā)生困難時，銀行容易把當?shù)胤种械馁Y金轉(zhuǎn)移到他處，從而不利于當?shù)亟?jīng)濟的穩(wěn)定與發(fā)展。
綜上所述，單元銀行制與分支銀行制各有其優(yōu)勢與不足。隨著經(jīng)濟的發(fā)展，地區(qū)經(jīng)濟聯(lián)系的加強，金融業(yè)競爭的加劇，單元銀行制已逐漸不能適應(yīng)銀行業(yè)發(fā)展的需要，以單元銀行制為特點的美國，逐漸沖破束縛，銀行分支機構(gòu)趨向增長，許多州也先后廢止或修改了禁設(shè)銀行分支機構(gòu)的法律。目前，由單元銀行制向分支銀行制的轉(zhuǎn)變已經(jīng)成為一種趨勢。
各種商業(yè)銀行資產(chǎn)管理理論的背景、內(nèi)容以及各自的優(yōu)點與局限。 - 常識判斷
各種商業(yè)銀行資產(chǎn)管理理論的背景、內(nèi)容以及各自的優(yōu)點與局限。減小字體增大字體試評述各種商業(yè)銀行資產(chǎn)管理理論的背景、內(nèi)容以及各自的優(yōu)點與局限。
資產(chǎn)管理理論認為，銀行的利潤來源主要在于資產(chǎn)業(yè)務(wù)，銀行能夠主動地加以管理的也是資產(chǎn)業(yè)務(wù)，而負債則取決于客戶是否愿意來存款，銀行對此是被動的。因此，銀行經(jīng)營管理的重點在資產(chǎn)方面，著重于如何恰當?shù)匕才刨Y產(chǎn)結(jié)構(gòu)，致力于在資產(chǎn)上協(xié)調(diào)盈利性、安全性、流動性的問題。在這種理論思想指導(dǎo)下，相繼出現(xiàn)了真實票據(jù)說、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移說、預(yù)期收入說等理論，為拓展銀行資產(chǎn)的經(jīng)營領(lǐng)域奠定了理論基礎(chǔ)，并發(fā)展出了一系列資產(chǎn)管理的辦法。
①真實票據(jù)論。這種理論源于亞當斯密1776年發(fā)表的《國民財富的性質(zhì)和原因的研究》一書，盛行于本世紀20年代以前。它的理論背景是；a當時的金融市場不發(fā)達，應(yīng)急舉債措施不完善。b商業(yè)銀行可以選擇利用的金融資產(chǎn)太少。在這種背景下，該理論提出，銀行的資金來源主要是同商業(yè)流通有關(guān)的活期存款，為了保證隨時償付提存，銀行必須保持較多的流動性資產(chǎn)，因此只宜發(fā)放短期的與商品周轉(zhuǎn)相聯(lián)系的商業(yè)貸款。這種貸款必須以真實的票據(jù)為抵押，一旦企業(yè)不能償還貸款，銀行即可根據(jù)票據(jù)處理有關(guān)商品。根據(jù)這一理論，銀行不能發(fā)放長期貸款。在自由競爭資本主義條件下，這種理論對于銀行經(jīng)營的穩(wěn)定起到了一定作用。它的缺陷在于，缺乏對于活期存款的相對穩(wěn)定性的正確認識，而活期存款的相對穩(wěn)定性為商業(yè)銀行發(fā)放長期貸款奠定了基礎(chǔ)。
②轉(zhuǎn)移理論。這種理論盛行于第一次世界大戰(zhàn)之后。它的理論背景是：a．當時的金融市場有了進一步的發(fā)展和完善，金融資產(chǎn)流動性加強。b．商業(yè)銀行持有的國庫券增加，具備了可以迅速轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)的資產(chǎn)。在這種條件下，該理論認為，銀行在解決其流動性問題時，可以掌握大量的可以迅速轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)，其余的資金可以投入到收益較高的項目上。這種理論為銀行的證券投資、不動產(chǎn)貸款和長期貸款打開了大門，使商業(yè)銀行在經(jīng)營中資產(chǎn)的選擇增加了，初步實現(xiàn)了資產(chǎn)多樣化。它的缺陷在于，商業(yè)銀行要依靠金融市場來提供穩(wěn)定的資產(chǎn)，這使商業(yè)銀行同市場的聯(lián)系更加密切，從而容易受到市場波動的影響。
③預(yù)期收入理論。這種理論產(chǎn)生于第二次世界大戰(zhàn)以后。它的背景是：a．隨著經(jīng)濟的發(fā)展，產(chǎn)生了多樣化的資金需求。不僅短期貸款需求有增無減，而且產(chǎn)生了大量的設(shè)備和投資貸款需求，消費貸款需求也在增長。b．轉(zhuǎn)移理論突破了銀行只能發(fā)放短期貸款的限制，為轉(zhuǎn)變資產(chǎn)管理思想奠定了基礎(chǔ)。該理論認為，發(fā)放貸款的依據(jù)應(yīng)當是借款者的未來收入。若未來收人有保障，長期貸款與消費信貸都會保持一定的流動性和安全性；反之，若未來收入無保障，短期貸
款也有償還不了的風(fēng)險。根據(jù)這種理論，銀行資產(chǎn)可以不受期限以及類型的影響，只須注重預(yù)期收入即可。在這種理論影響下，戰(zhàn)后的長期貸款、消費信貸等資產(chǎn)形式迅速發(fā)展起來，成為支撐經(jīng)濟增長的重要因素。它的缺陷在于，衡量預(yù)期收入的標準本身難以確定，使貸款的風(fēng)險增高。
④超貨幣供給理論。本世紀五六十年代以后，隨著貨幣形式的多樣化，金融機構(gòu)之間的競爭也越來越激烈。銀行的信貸市場日益蒙受競爭的壓力，銀行再也不能就事論事地提供貨幣了。該理論認為，銀行信貸提供貨幣只是達到它經(jīng)營目標的手段之一，除此之外，它不僅有多種可供選擇的手段，而且有廣泛的目標，因此，銀行資產(chǎn)管理應(yīng)當超越貨幣的狹隘眼界，提供更多的服務(wù)。根據(jù)這一理論，銀行積極開展了咨詢、項目評估、市場調(diào)查、委托代理等多方面的配套業(yè)務(wù)，使銀行資產(chǎn)管理達到了前所未有的廣度和深度。在非金融企業(yè)侵人金融領(lǐng)域的時候，超貨幣供給理論使銀行獲得了與之抗衡的武器，改善了銀行的競爭地位。
征信機構(gòu)的評分與銀行的評分為什么不一樣？ - 行測知識
征信機構(gòu)的評分與銀行的評分為什么不一樣？減小字體增大字體征信機構(gòu)的評分與銀行的評分為什么不一樣？
答：征信機構(gòu)和商業(yè)銀行是最常見的兩大類開發(fā)評分模型的機構(gòu)，它們開發(fā)出來的評分的最大不同是評分基礎(chǔ)不同。征信機構(gòu)評分的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)是征信機構(gòu)自身掌握的征信數(shù)據(jù)庫，這個數(shù)據(jù)庫的數(shù)據(jù)不僅包括您與商業(yè)銀行間的信貸交易數(shù)據(jù)，還包括您在其他領(lǐng)域的信用記錄。而銀行評分是銀行根據(jù)自身掌握的關(guān)于您的基本信息以及您與銀行交易的信息，并結(jié)合征信機構(gòu)的數(shù)據(jù)進行的評分。
征信機構(gòu)評分和銀行評分的目的也不同。征信機構(gòu)給出的評分結(jié)果主要是用于考察您在進行多種信用活動（如貸款、使用信用卡等）過程中在總體水平上按期履約的可能性。而銀行評分側(cè)重考察您在銀行某項具體業(yè)務(wù)上的風(fēng)險，它更多的是與客戶行為和具體產(chǎn)品相關(guān)，比如側(cè)重考察您使用某種信用卡的風(fēng)險。
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