商業(yè)銀行與政策性銀行有哪些不同? - 常識(shí)判斷
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商業(yè)銀行與政策性銀行的不同主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：
①資本來源不同。政策性銀行多由政府出資建立，業(yè)務(wù)上由政府相應(yīng)部門領(lǐng)導(dǎo)。商業(yè)銀行多采取股份制的形式，業(yè)務(wù)上自主經(jīng)營、獨(dú)立核算。
②資金來源不同。政策性銀行一般不接受存款，也不從民間借款。而商業(yè)銀行以存款作為其主要的資金來源。
③經(jīng)營目的不同。政策性銀行是為了支持某些部門的發(fā)展而專門成立的，不以盈利為目的，與相應(yīng)的產(chǎn)業(yè)部門關(guān)系密切。而商業(yè)銀行則以利潤最大化為經(jīng)營目的，業(yè)務(wù)范圍廣泛。
單元銀行制與分支銀行制的優(yōu)缺點(diǎn)，并就今后商業(yè)銀行組織形式的發(fā)展方向提出你的看法。 - 常識(shí)判斷
單元銀行制與分支銀行制的優(yōu)缺點(diǎn)，并就今后商業(yè)銀行組織形式的發(fā)展方向提出你的看法。減小字體增大字體單元銀行制與分支銀行制的優(yōu)缺點(diǎn)，并就今后商業(yè)銀行組織形式的發(fā)展方向提出你的看法。
單元銀行制是指銀行業(yè)務(wù)完全由總行經(jīng)營、不設(shè)任何分支機(jī)構(gòu)的銀行制度，以美國為代表。它的優(yōu)點(diǎn)是：
①從經(jīng)濟(jì)上防止壟斷，從而提高服務(wù)效率。
②促進(jìn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展。單元銀行制使銀行扎根于當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)，不會(huì)把資金調(diào)走，與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)息息相關(guān)。
③便于銀行家與當(dāng)?shù)毓ど虡I(yè)者建立密切聯(lián)系，可以降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。
它的缺點(diǎn)是：
①不利于匯兌結(jié)算。單元銀行制不利于資金在不同地點(diǎn)的劃撥，只能通過銀行之間的劃撥來進(jìn)行，從而使成本提高。
②容易造成資金浪費(fèi)。分支行的分支機(jī)構(gòu)保留的準(zhǔn)備金可以少得多，總行可以在它們之間進(jìn)行調(diào)節(jié)。單元制銀行需要保留更多的無收益的準(zhǔn)備金，以應(yīng)付意外的情況。
③不利于從地理上消除風(fēng)險(xiǎn)。單元制的銀行與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)息息相關(guān)，當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)陷入衰退時(shí)，銀行不能通過資金在地理上的劃撥，減少風(fēng)險(xiǎn)。
④不利于銀行規(guī)模擴(kuò)大，享有規(guī)模經(jīng)濟(jì)。分支銀行制是指銀行在大城市設(shè)立總行，在本市、國內(nèi)以至國外普遍設(shè)立分支行的銀行制度。
它的優(yōu)點(diǎn)是：
①便于資金在銀行的分支行間進(jìn)行劃撥，有利
于匯兌結(jié)算。
②在現(xiàn)金準(zhǔn)備的運(yùn)用上，各分支行間可以相互
協(xié)調(diào)，從而提高資金使用效率。
③由于放款與投資分散于各地，符合風(fēng)險(xiǎn)分散的原則，銀行安全性大大提高。
④銀行規(guī)?？梢园礃I(yè)務(wù)發(fā)展擴(kuò)大，可以實(shí)現(xiàn)規(guī)模效益。
它的缺點(diǎn)是：
①容易產(chǎn)生壟斷，從而不利于提高服務(wù)效率。
②由于是分級(jí)管理，自上而下和自下而上的信息反饋、決策傳遞都會(huì)受到影響，所以管理效率不高。
③當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)生困難時(shí)，銀行容易把當(dāng)?shù)胤种械馁Y金轉(zhuǎn)移到他處，從而不利于當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的穩(wěn)定與發(fā)展。
綜上所述，單元銀行制與分支銀行制各有其優(yōu)勢與不足。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，地區(qū)經(jīng)濟(jì)聯(lián)系的加強(qiáng)，金融業(yè)競爭的加劇，單元銀行制已逐漸不能適應(yīng)銀行業(yè)發(fā)展的需要，以單元銀行制為特點(diǎn)的美國，逐漸沖破束縛，銀行分支機(jī)構(gòu)趨向增長，許多州也先后廢止或修改了禁設(shè)銀行分支機(jī)構(gòu)的法律。目前，由單元銀行制向分支銀行制的轉(zhuǎn)變已經(jīng)成為一種趨勢。
商業(yè)銀行的負(fù)債項(xiàng)目主要包括哪些?商業(yè)銀行如何擴(kuò)大自身的負(fù)債能力? - 常識(shí)判斷
商業(yè)銀行的負(fù)債項(xiàng)目主要包括哪些?商業(yè)銀行如何擴(kuò)大自身的負(fù)債能力?減小字體增大字體商業(yè)銀行的負(fù)債項(xiàng)目主要包括哪些?商業(yè)銀行如何擴(kuò)大自身的負(fù)債能力?
負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最基本和最主要的業(yè)務(wù)，它是銀行的資金來源，是銀行經(jīng)營的基礎(chǔ)。商業(yè)銀行的負(fù)債主要由存款和其他負(fù)債構(gòu)成。
①活期存款?；钇诖婵钍强梢院灠l(fā)支票并根據(jù)需要提取的存款，它是商業(yè)銀行的重要資金來源，也是商業(yè)銀行創(chuàng)造信用的重要條件。
②交易賬戶。交易賬戶是指可以通過支票、股金提款單或電子設(shè)備隨時(shí)提取的存款，它只對消費(fèi)者和非盈利組織開放，一般商業(yè)企業(yè)必須使用活期存款。在美國，交易賬戶包括：a．可轉(zhuǎn)讓提款單賬戶．b．股金提款單賬戶；c．自動(dòng)轉(zhuǎn)賬服務(wù)；d．貨幣市場存款賬戶。
③儲(chǔ)蓄存款。儲(chǔ)蓄存款多是個(gè)人為積蓄貨幣和取得利息收入而開立的存
款賬戶，一般使用存折，不能使用支票。
④定期存款。定期存款是指在存人銀行時(shí)便規(guī)定了存款期限，一般不能提前支取的存款。近年來定期存款的創(chuàng)新形式包括：a．定期存款開放賬戶．b．可轉(zhuǎn)讓定期存單．c．消費(fèi)者存單；d．貨幣市場存單。
⑤非存款性負(fù)債。它是指商業(yè)銀行在存款之外的各種借入款，作為短期或長期的資金來源。它包括：
a．銀行同業(yè)拆借．b．向中央銀行借款；c．回購協(xié)議；d．歐洲美元借款；e．銀行持股公司發(fā)售的商業(yè)票據(jù)。
商業(yè)銀行為了擴(kuò)大自身的負(fù)債能力，應(yīng)當(dāng)注意從以下幾個(gè)方面做起：
①保持良好的信譽(yù)。在激烈競爭的經(jīng)營環(huán)境當(dāng)中，信譽(yù)是銀行生存和發(fā)展的關(guān)鍵。商業(yè)銀行應(yīng)十分注重自身在客戶中的形象，在任何時(shí)候，隨時(shí)滿足客戶提款和合理借款的需要都是商業(yè)銀行最起碼的業(yè)務(wù)要求。
②實(shí)現(xiàn)服務(wù)的多樣化。一般來說，能提供多樣化金融服務(wù)的商業(yè)銀行在存款競爭中能取得優(yōu)勢。多樣化的服務(wù)對客戶來說意味著更多的方便，對銀行來說則可以帶來存款的增加。全面性的服務(wù)在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中已成為客戶選擇銀行的重要條件。
③維持良好的人際關(guān)系。在眾多的因素中，與客戶的關(guān)系是十分重要的。在激烈的存款競爭中，職員的禮貌、熱情、周到的服務(wù)能對客戶心理產(chǎn)生極大影響。
④實(shí)行有競爭力的利率和服務(wù)費(fèi)用。利率與服務(wù)費(fèi)用的高低意味著客戶的收益與成本的多少，因此是影響存戶選擇銀行的重要因素。在存在利率限制的情況下，銀行要特別注意采用降低服務(wù)費(fèi)用，提供更
周到的服務(wù)等方式來競爭。
⑤在便利的位置選址經(jīng)營以及完備服務(wù)設(shè)施。存戶一般傾向于在附近選擇銀行存款，因此，在人口稠密的交通中心設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)將會(huì)吸收到更多的存款。另外，服務(wù)設(shè)施的完備能極大地方便客戶，從而對存戶有更大的吸引力。
簡述我國《商業(yè)銀行法》關(guān)于商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)限制性規(guī)定的內(nèi)容。 - 行測知識(shí)
簡述我國《商業(yè)銀行法》關(guān)于商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)限制性規(guī)定的內(nèi)容。減小字體增大字體簡述我國《商業(yè)銀行法》關(guān)于商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)限制性規(guī)定的內(nèi)容。
修正后的《商業(yè)銀行法》第43條規(guī)定：商業(yè)銀行在中華人民共和國國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。
1．不得從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)
此項(xiàng)規(guī)定的目的在于保障金融業(yè)的安全。證券交易主要有三種風(fēng)險(xiǎn)，即信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)。我國的證券市場尚未完全納入法制管理的軌道，股票價(jià)格波動(dòng)較大，如果允許商業(yè)銀行投資于證券市場，則可能會(huì)使存款人的利益受損，造成金融秩序的不穩(wěn)定。
2．不得從事信托投資業(yè)務(wù)
金融信托是指擁有資金或財(cái)產(chǎn)的部門和個(gè)人，為了更好地運(yùn)用和管理自己的資財(cái)，獲得較好的經(jīng)濟(jì)效益，委托信托機(jī)構(gòu)代其運(yùn)用、管理或處理其財(cái)產(chǎn)的經(jīng)濟(jì)行為。法律限制商業(yè)銀行不得從事信托投資業(yè)務(wù)，主要是考慮到我國金融監(jiān)管還缺乏實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和相應(yīng)的手段、我國商業(yè)銀行經(jīng)營管理水平和業(yè)務(wù)水平不高等原因。限制商業(yè)銀行涉及信托投資業(yè)務(wù)，有利于商業(yè)銀行集中力量吸收存款，嚴(yán)格貸款管理，做好票據(jù)結(jié)算工作，保證按期收回貸款，保護(hù)存款人和銀行客戶的合法權(quán)益。
3．不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資
目前，我國的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司等多種形式，它們和企業(yè)的資本金普遍較低，抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力較弱，而且其經(jīng)營機(jī)構(gòu)有待于完善，經(jīng)營管理水平也有待于提高。另一方面，我國商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量普遍不高，貸款中不良貸款占有較高的比重，嚴(yán)重影響了商業(yè)銀行的正常經(jīng)營。商業(yè)銀行現(xiàn)有的資本實(shí)力，在目前以至今后相當(dāng)長的時(shí)間內(nèi)，只能部分地作為抵御風(fēng)險(xiǎn)的損失準(zhǔn)備金，而不應(yīng)該鼓勵(lì)其向外投資。
上述對商業(yè)銀行三大投資領(lǐng)域的禁止是就一般而言，如果國家在某個(gè)方面有特殊規(guī)定，則從其規(guī)定，這就為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的拓展留下了空間。
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