2020年考試經(jīng)濟(jì)常識(shí)積累：壟斷協(xié)議
什么是壟斷協(xié)議壟斷協(xié)議是指兩個(gè)或者兩個(gè)以上的經(jīng)營(yíng)者（包括行業(yè)協(xié)會(huì)等經(jīng)營(yíng)者團(tuán)體），通過(guò)協(xié)議或者其他協(xié)同一致的行為，實(shí)施固定價(jià)格、劃分市場(chǎng)、限制產(chǎn)量、排擠其他競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手等排除、限制競(jìng)爭(zhēng)的行為。中華人民共和國(guó)反壟斷法第十三條：壟斷協(xié)議，是指排除、限制競(jìng)爭(zhēng)的協(xié)議、決定或者其他協(xié)同行為。壟斷協(xié)議的分類壟斷協(xié)議分為橫向壟斷協(xié)議和縱向壟斷協(xié)議，是指兩個(gè)或兩個(gè)以上的經(jīng)營(yíng)者以協(xié)議、決議或其他聯(lián)合方式實(shí)施的限制競(jìng)爭(zhēng)行為。哪些情況是橫向壟斷協(xié)議，哪些情況是縱向壟斷協(xié)議，哪些情形又不算壟斷協(xié)議呢？1、橫向壟斷協(xié)議首先，橫向壟斷協(xié)議是指具有競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系的經(jīng)營(yíng)者之間達(dá)成的一系列協(xié)議。我國(guó)《反壟斷法》第十三條也明確列舉了一些經(jīng)營(yíng)者之間達(dá)成壟斷協(xié)議的情形。（1）固定或者變更商品價(jià)格；（2）限制商品的生產(chǎn)數(shù)量或者銷售數(shù)量；（3）分割銷售市場(chǎng)或者原材料采購(gòu)市場(chǎng)；（4）限制購(gòu)買新技術(shù)、新設(shè)備或者限制開發(fā)新技術(shù)、新產(chǎn)品；（5）聯(lián)合抵制交易；（6）國(guó)務(wù)院反壟斷法機(jī)構(gòu)認(rèn)定的其他壟斷協(xié)議。2、縱向壟斷協(xié)議縱向壟斷協(xié)議是指經(jīng)營(yíng)者與交易相對(duì)人達(dá)成的壟斷協(xié)議，其表現(xiàn)為：（1）固定向第三人轉(zhuǎn)售商品的價(jià)格；（2）限定向第三人轉(zhuǎn)售商品的最低價(jià)格；（3）國(guó)務(wù)院反壟斷法機(jī)構(gòu)認(rèn)定的其他壟斷協(xié)議。3、不構(gòu)成壟斷協(xié)議的情形：（1）為改進(jìn)技術(shù)、研究開發(fā)新產(chǎn)品的；（2）為提高產(chǎn)品質(zhì)量、降低成本、增加效率，增進(jìn)效率，統(tǒng)一產(chǎn)品規(guī)格、標(biāo)準(zhǔn)或者實(shí)行專業(yè)化分工的；（3）為提高中小經(jīng)營(yíng)者經(jīng)營(yíng)效率，增強(qiáng)中小經(jīng)營(yíng)者競(jìng)爭(zhēng)力的；（4）為實(shí)現(xiàn)節(jié)約能源、保護(hù)環(huán)境、救災(zāi)救助等社會(huì)公共利益的；（5）因經(jīng)濟(jì)不景氣，為緩解銷售量嚴(yán)重下降或者生產(chǎn)明顯過(guò)剩的；（6）為保障對(duì)外貿(mào)易和對(duì)外經(jīng)濟(jì)合作中的正當(dāng)利益的；（7）法律和國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他情形。上述（1）~（5）項(xiàng)，經(jīng)營(yíng)者還應(yīng)當(dāng)證明所達(dá)成的協(xié)議不會(huì)嚴(yán)重限制相關(guān)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，并且能夠使消費(fèi)者分享由此產(chǎn)生的利益。A．甲市銷售排名前五的手機(jī)銷售門店召開會(huì)議，指定下半年各類手機(jī)產(chǎn)品的最低價(jià)格B．乙市四家最大的面包店把全市五十家面包店組織在一起，協(xié)議指定采購(gòu)某品牌面粉C．丙市七家米粉廠互相約定，各米粉廠只能在劃定的區(qū)域內(nèi)銷售米粉D．丁市某電器生產(chǎn)公司和八家電器銷售公司約定對(duì)外批發(fā)電器的銷售價(jià)格壟斷協(xié)議，是指排除、限制競(jìng)爭(zhēng)的協(xié)議、決定或者其他協(xié)同行為。其中橫向壟斷協(xié)議是指具有競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系的經(jīng)營(yíng)者達(dá)成壟斷協(xié)議：縱向壟斷協(xié)議是指經(jīng)營(yíng)者與交易相對(duì)人達(dá)成壟斷協(xié)議。根據(jù)《反壟斷法》第13條的規(guī)定，禁止具有競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系的經(jīng)營(yíng)者達(dá)成下列壟斷協(xié)議：（一）定或者變更商品價(jià)格：（二）限制商品的生產(chǎn)數(shù)量或者銷售數(shù)量；（三）分割銷售市場(chǎng)或者原材料采購(gòu)市場(chǎng)：（四）限制購(gòu)買新技術(shù)、新設(shè)備或者限制開發(fā)新技術(shù)、新產(chǎn)品；（五）聯(lián)合抵制交易：（六）國(guó)務(wù)院反壟斷執(zhí)法機(jī)構(gòu)認(rèn)定的其他壟斷協(xié)議。根據(jù)《反壟斷法》第14條的規(guī)定，禁止經(jīng)營(yíng)者與交易相對(duì)人達(dá)成下列壟斷協(xié)議：（一）固定向第三人轉(zhuǎn)售商品的價(jià)格：（二）限定向第三人轉(zhuǎn)售商品的最低價(jià)格：（三）囯務(wù)院反壟斷執(zhí)法杋構(gòu)認(rèn)定的其他壟斷協(xié)議。A項(xiàng)中手機(jī)銷售門店之間屬于具有競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系的經(jīng)營(yíng)者，他們圍定或者變更商品價(jià)格的協(xié)議屬于橫向壟斷協(xié)；B項(xiàng)中所有的面包店之間屬于具有競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系的經(jīng)營(yíng)者，他們分割原材料采購(gòu)市場(chǎng)的協(xié)議屬于橫向壟斷協(xié)議；C項(xiàng)中七家米粉廠之間屬于具有競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系的經(jīng)營(yíng)者，他們的分割銷售市場(chǎng)的協(xié)議屬于橫向壟斷協(xié)議；D項(xiàng)電器生產(chǎn)公司與銷售公司之間是經(jīng)營(yíng)者與交易相對(duì)人的關(guān)系，他們之間固定向第三人轉(zhuǎn)售商品的價(jià)格的協(xié)議屬于縱向壟斷協(xié)議。因此，D項(xiàng)與A、B、C三項(xiàng)不同。
解放軍文職招聘考試法人型聯(lián)營(yíng)協(xié)議書-解放軍文職人員招聘-軍隊(duì)文職考試-紅師教育
發(fā)布時(shí)間：2017-11-2416:20:25法人型聯(lián)營(yíng)協(xié)議書甲方：乙方：經(jīng)濟(jì)性質(zhì)：經(jīng)濟(jì)性質(zhì)：雙方本著互惠互利、共同發(fā)展的原則，經(jīng)充分協(xié)商，決定聯(lián)合出資建立公司，特訂立本協(xié)議。一、聯(lián)營(yíng)宗旨、聯(lián)營(yíng)項(xiàng)目與經(jīng)營(yíng)范圍二、聯(lián)合企業(yè)名稱：地址：隸屬：經(jīng)濟(jì)性質(zhì)：核算方式：三、聯(lián)合出資方式、數(shù)額和投資期限公司投資總額為人民幣元。甲方投資總額元，占投資總額%。甲方以下列作為投資：現(xiàn)金：元；廠房元；折舊率為每年%；機(jī)械設(shè)備元；折舊率為每年%；土地征用補(bǔ)償費(fèi)元；乙方投資：（略）投資繳付日期：四、聯(lián)營(yíng)成員的權(quán)利與義務(wù)五、利潤(rùn)分配和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)六、聯(lián)營(yíng)企業(yè)的組織機(jī)構(gòu)七、違約責(zé)任1、聯(lián)營(yíng)成員任何一方未按本協(xié)議第三條依期如數(shù)繳納出資額時(shí)，每逾期（時(shí)間），違約方應(yīng)向公司繳付出資額的%作為違約金。2、由于聯(lián)營(yíng)成員任何一方違約，造成本協(xié)議不能履行或不能完全履行時(shí)，除應(yīng)按出資額%支付違約金外，守約方有權(quán)要求終止協(xié)議，并要求違約方賠償全部經(jīng)濟(jì)損失。如雙方同意繼續(xù)履行協(xié)議，違約方應(yīng)賠償其違約行為給公司造成的損失。3、對(duì)不可抗力情況的處理。4、履行協(xié)議中如發(fā)生糾紛，由各方派代表協(xié)商解決。八、本協(xié)議生效之日，即公司董事會(huì)成立之時(shí)。公司董事會(huì)負(fù)責(zé)注冊(cè)登記，開設(shè)銀行帳戶和其他籌建事宜。九、本協(xié)議一式份，雙方各執(zhí)一份，公司存一份，協(xié)議副本一式份，送各存一份。甲方：（蓋章）乙方：（蓋章）法定代表人：法定代表人：銀行帳戶：地址：地址：
解放軍文職招聘考試歐洲貨幣貸款協(xié)議-解放軍文職人員招聘-軍隊(duì)文職考試-紅師教育
發(fā)布時(shí)間：2017-09-2017:47:31歐洲貨幣貸款協(xié)議。歐洲貨幣貸款泛指一國(guó)銀行以其非所在地國(guó)貨幣提供的貨款。作為離岸交易，歐洲貨幣貸款最大的法律特點(diǎn)是不受貸款貨幣發(fā)行國(guó)的法律管制；其重要的商業(yè)特點(diǎn)之一是，在歐洲貨幣貸款中，貸款銀行取得貸款資金的方式與一般的做法不同；貸款銀行的資金有時(shí)是自有資本，但在大多數(shù)情況下，是從其他銀行拆借而來(lái)的，拆入時(shí)需要支付一定的利息。貸款銀行再將這筆拆入的資金轉(zhuǎn)貸給借款人時(shí)，收取的利息當(dāng)然要高于支出的利息，二者之間的差額就是貸款銀行的毛收益。由于歐洲貨幣貸款的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大，貸款人需要在貸款協(xié)議中增訂保護(hù)自己利益的特殊條款：（1）補(bǔ)償銀行損失條款:歐洲貨幣貸款采用借短放長(zhǎng)方式，即貸款人從同業(yè)拆放市場(chǎng)借入短期貸款，作為轉(zhuǎn)期發(fā)放中、長(zhǎng)期貸款的每期款項(xiàng)。這要求借款人恪守約定的時(shí)間提款和還款，使其與貸款人從其他銀行籌資的期限相吻合。其間只要有任何脫節(jié)都回給貸款人造成資金運(yùn)用上的損失。對(duì)于這些損失，借款人應(yīng)予賠償。（2）市場(chǎng)動(dòng)亂條款:歐洲貨幣市場(chǎng)易受政治、經(jīng)濟(jì)等事件影響，如貸款人因此而無(wú)法進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng)，得另找其他高成本酬資源道。或根據(jù)貸款協(xié)議確定利率出現(xiàn)困難，則借貸雙方應(yīng)本著善意進(jìn)行磋商，以尋求合適的替代利率。一旦協(xié)商不成，貸款人可終止繼續(xù)放貸，同時(shí)有權(quán)要求借款人提前償還已提取的貸款。（3）保護(hù)利差條款:如現(xiàn)行的法律和規(guī)章發(fā)生變化，造成貸款人的貸款成本增加，則這種新成本應(yīng)轉(zhuǎn)由借款人負(fù)擔(dān)，以保證貸款人獲得預(yù)期利差。具體情形：一是銀行管理規(guī)章發(fā)生變化增加了貸款人的籌資成本。二是稅法發(fā)生變化，增加了貸款人維持貸款的成本。典型例子是：貸款利息預(yù)提稅稅率的提高，影響了貸款人的凈利潤(rùn)。（4）貨幣補(bǔ)償條款:一些國(guó)家法律規(guī)定，本國(guó)法院對(duì)外幣債務(wù)的判決必須以本幣表示和執(zhí)行。對(duì)破產(chǎn)企業(yè)外幣債務(wù)的清算也得兌換成本幣計(jì)價(jià)。貸款人在這些國(guó)家起訴或申報(bào)債權(quán)獲得的當(dāng)?shù)刎泿牛ㄖЦ敦泿牛┤绮皇琴J款貨幣，則此后貸款人需將支付貨幣兌換成貸款貨幣，以便向其他銀行還款。其間，因匯率變化而給貸款人造成的損失及支出的額外費(fèi)用，應(yīng)由借款人給予補(bǔ)償，且補(bǔ)償請(qǐng)求可以構(gòu)成獨(dú)立的訴因。（5）非法性條款:因貸款協(xié)議所適用的法律及其解釋發(fā)生變化，造成貸款人提供貸款、籌措資金或由借款人繼續(xù)持有未償貸款成為非法行為，則貸款人的貸款義務(wù)遂告終結(jié)，借款人應(yīng)立即提前還貸。此外，歐洲貨幣貸款協(xié)議還有貨幣選擇條款、貨幣供應(yīng)條款及貸款地點(diǎn)等特色條款。三、國(guó)際銀團(tuán)貸款協(xié)議。國(guó)際銀團(tuán)貸款，又稱國(guó)際辛迪加貨款，是兩家或兩家以上的銀行聯(lián)合起來(lái)，組成集團(tuán)，共同向借款人提供大額中、長(zhǎng)期貸款的國(guó)際貸款的國(guó)際信貸方式。通過(guò)這一貸款方式，借款人可以從多家銀行獲得貸款，容易籌集到巨額資金；對(duì)各貸款銀行來(lái)說(shuō)，與銀團(tuán)其他成員共同提供這筆巨額貸款，可以避免單獨(dú)承擔(dān)過(guò)大的貸款風(fēng)險(xiǎn)。（一）直接參與型國(guó)際銀團(tuán)貸款基本程序及相關(guān)協(xié)議：1、委托組織銀團(tuán)貸款：借款人選擇一家國(guó)際大銀行作為經(jīng)理行或牽頭行為其組織貸款。即：先由借款人向經(jīng)理銀行出具委托書，同意經(jīng)理行為其安排銀團(tuán)貸款，并開列擬籌款的金額、利率、期限、貨幣、用途及其他初步的貸款條件。委托書只起信譽(yù)上的作用，本身一般沒(méi)有法律效力。在借款人和經(jīng)理行之間不成立委托代理關(guān)系。經(jīng)理行接受委托之后，經(jīng)對(duì)交易風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，如認(rèn)為可行，則向借款人提交承諾書。其所承擔(dān)的貸款義務(wù)有以下三種情況：A、允諾提供全部貸款，無(wú)論能否招摹到足夠的參加行；B、只保證提供部分貸款，其余部分盡其力組成銀團(tuán)籌措；C、對(duì)全部貸款均只愿盡其力安排。為留余地，承諾書往往直接或間接規(guī)定（如載明以合同為準(zhǔn)）其僅具有信譽(yù)上的效力而無(wú)法律上的拘束力。后兩種情況下，雖然經(jīng)理銀行只負(fù)有限或完全不負(fù)法律責(zé)任，但出于維護(hù)自身商業(yè)信譽(yù)的考慮，事實(shí)上一般都會(huì)提供全部貸款。借款人收到經(jīng)理行的承諾書之后，若同意初步的貸款條件，應(yīng)向經(jīng)理行遞交授權(quán)書（具有重要的法律效力），正式授權(quán)經(jīng)理行組織銀團(tuán)。實(shí)踐中，若貸款規(guī)模龐大，經(jīng)理行在接受借款人授權(quán)后，會(huì)尋求協(xié)作經(jīng)理行襄助，組成經(jīng)理銀行集團(tuán)一起完成貸款的組織工作。2．銀團(tuán)成員的招募：經(jīng)理行選定后即進(jìn)入組織銀團(tuán)階段。借款人可能會(huì)指定某個(gè)或某些銀行參加銀團(tuán)，或一些銀行獲得信息后主動(dòng)報(bào)名參加，但在大多數(shù)情況下，銀團(tuán)的成員是由經(jīng)理銀行招募而來(lái)的。招摹時(shí)，經(jīng)理行通常分發(fā)情況備忘錄。該備忘錄主要說(shuō)明借款人法律地位、財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)狀況及貸款條件，作為其他銀行決定是否參加銀團(tuán)的參考依據(jù)。情況備忘錄中若有虛假陳述，參加行首先可追究借款人的法律責(zé)任，如將虛假陳述列為違反貸款協(xié)議的違約事件等。實(shí)踐中，參加行往往會(huì)選擇對(duì)經(jīng)理行提起訴訟。通常，法院如認(rèn)定經(jīng)理行負(fù)有法律責(zé)任，需考慮的因素有：經(jīng)理行參與起草情況備忘錄的程度；虛假陳述內(nèi)容的重要性；參加行參與銀團(tuán)貸款的經(jīng)驗(yàn)；參加行從其他渠道獲得有關(guān)借款人信息的可能性及其對(duì)信息的評(píng)估能力；虛假陳述與參加行損失之間的因果關(guān)系；經(jīng)理行對(duì)起草情況備忘錄是否盡到適當(dāng)注意義務(wù)等。3．貸款協(xié)議的談判與簽署：經(jīng)理行在招摹銀團(tuán)成員的同時(shí)，還通過(guò)法律顧問(wèn)負(fù)責(zé)貸款協(xié)議的起草工作并就此與借款人談判。其間，經(jīng)理行與各參加行之間成立代理關(guān)系；申言之，一旦日后發(fā)現(xiàn)貸款協(xié)議的效力或條款存在瑕疵，經(jīng)理行作為代理人可能負(fù)有相應(yīng)法律責(zé)任。因此，經(jīng)理行常會(huì)在貸款協(xié)議中加入免責(zé)條款，但其效力并非絕對(duì)。經(jīng)理行與借款人初步談妥貸款協(xié)議后，便交由各參加行審查，定稿后由經(jīng)理行安排銀團(tuán)成員簽署。國(guó)際銀團(tuán)貸款協(xié)議與一般性國(guó)際定期貸款協(xié)議及歐洲貨幣貸款協(xié)議的條款大部相同，主要區(qū)別在于，前者還包括調(diào)整銀團(tuán)各成員之間關(guān)系的條款，這些條款確立了：（1）按份之債原則：即銀團(tuán)各成員雖按同一貸款協(xié)議發(fā)放貸款，但只就各自的貸款份額與借款人發(fā)生借貸法律關(guān)系，相互間不負(fù)連帶責(zé)任。（2）銀團(tuán)民主原則：即銀團(tuán)部分決策權(quán)交由多數(shù)貸款權(quán)銀行（常指承擔(dān)銀團(tuán)貸款總額1/2或2/3以上的獨(dú)家或多家銀行）掌握。但凡涉及貸款利率降低、期限延長(zhǎng)、金額變化及先決條件放棄等重大事宜，仍得由銀團(tuán)成員一致決議；另外一些權(quán)利如訴權(quán)則由銀團(tuán)各成員單獨(dú)行使。（3）比例分享原則：指就借款人的任何還本付息，尤其是銀團(tuán)各成員通過(guò)抵消、訴訟或行使擔(dān)保權(quán)益等所得的還款，應(yīng)在銀團(tuán)成員間按各自的貸款份額比例分享。4．代理行的指定：一旦貸款協(xié)議簽署，經(jīng)理行的角色即完成，其與一般參加行處于相同的法律地位。隨之，銀團(tuán)需在其成員中指定一家銀行（一般為原經(jīng)理行）作為代理行負(fù)責(zé)貸款協(xié)議履行的管理工作。首先由貸款協(xié)議規(guī)定其代理職責(zé)，包括充當(dāng)銀團(tuán)成員發(fā)放貸款和借款人償還貸款的中介。往往規(guī)定凡與貸款有關(guān)的一切收支都必須記在代理行名下的一個(gè)獨(dú)立的信托帳戶上。按一些國(guó)家的法律，代理行破產(chǎn)時(shí)，該信托帳戶上的款項(xiàng)仍屬銀團(tuán)所有，不列入破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)。其次如果代理行將信托帳戶上的款項(xiàng)挪為他用，在法律上銀團(tuán)向取得這筆款項(xiàng)的第三人追回的可能性較大。此外，代理行還有權(quán)審查借款人是否滿足貸款的先決條件，監(jiān)督借款人的財(cái)務(wù)狀況，對(duì)借款人采取違約救濟(jì)措施，定期確定貸款利率（浮動(dòng)利率）等。在履行這些職責(zé)時(shí)具體權(quán)限大小在實(shí)踐中各不同。另一方面，銀團(tuán)為限制代理行權(quán)限，往往規(guī)定其須聽從多數(shù)貸款權(quán)銀行的指示行事等。除貸款協(xié)議規(guī)定的職責(zé)外，代理行還負(fù)有代理法上的義務(wù)。為盡量避免承擔(dān)這方面的過(guò)失責(zé)任，代理行通常要求在貸款協(xié)議中加入相應(yīng)的免責(zé)條款。(二)間接參與型國(guó)際銀團(tuán)貸款。在這一類型的銀團(tuán)貸款中，先由牽頭行單獨(dú)與借款人簽訂總的貸款協(xié)議，然后將部分貸款作為資產(chǎn)以適當(dāng)?shù)姆煞绞睫D(zhuǎn)讓給其他參與行，共同組成銀團(tuán)。牽頭行轉(zhuǎn)讓貸款往往最主要是出于為了減少對(duì)借款人的風(fēng)險(xiǎn)和規(guī)避各國(guó)的強(qiáng)制性法律，也可能是為了滿足銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，提高利潤(rùn)率，進(jìn)行適當(dāng)?shù)亩愂瞻才诺取?/p>
解放軍文職招聘考試國(guó)際融資協(xié)議的共同條款-解放軍文職人員招聘-軍隊(duì)文職考試-紅師教育
發(fā)布時(shí)間：2017-09-2017:46:42國(guó)際融資是一種跨國(guó)的借貸活動(dòng)，主要包括國(guó)際貸款、國(guó)際證券投資和國(guó)際租賃等形式。雙方當(dāng)事人都需簽訂有關(guān)協(xié)議明確彼此間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。各種國(guó)際融資協(xié)議都使用一些共同性的標(biāo)準(zhǔn)條款，主要包括一、陳述和保證，是指借款人就與融資協(xié)議有關(guān)的法律和商務(wù)狀況向貸款人作出說(shuō)明，并保證這些說(shuō)明的真實(shí)性、完整性和準(zhǔn)確性。其主要內(nèi)容是：（1）對(duì)融資協(xié)議合法性的陳述與保證。主要包括：借款人必須是依法注冊(cè)成立的實(shí)體；融資協(xié)議的簽訂和履行已獲得借款人有關(guān)機(jī)構(gòu)的合法授權(quán)；融資協(xié)議不違反借款人所在國(guó)的法律及借款人組織章程；融資協(xié)議已經(jīng)有關(guān)政府部門批準(zhǔn)或許可，各種必備的手續(xù)已辦妥；融資協(xié)議對(duì)借款人具有法律約束力和強(qiáng)制執(zhí)行效力；借款人對(duì)其財(cái)產(chǎn)享有所有權(quán)及承擔(dān)合法經(jīng)營(yíng)的義務(wù)；等等。（2）對(duì)借款人財(cái)務(wù)狀況與經(jīng)營(yíng)狀況的陳述與保證。主要包括：借款人最新的會(huì)計(jì)報(bào)表能真實(shí)地反映借款人的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)情況；借款人沒(méi)有卷入任何可能會(huì)減少其資產(chǎn)的司法訴訟或其他程序，也沒(méi)有受到此類程序的威脅；借款人沒(méi)有不履行對(duì)其或?qū)ζ湄?cái)產(chǎn)有任何合同、法律文件或擔(dān)保協(xié)議項(xiàng)下的義務(wù)，也沒(méi)有發(fā)生違約事件；借款人沒(méi)有在其資產(chǎn)、現(xiàn)在和將來(lái)的收入上設(shè)定或認(rèn)可其他擔(dān)保物權(quán)，等等。國(guó)際融資實(shí)踐中，貸款人為加強(qiáng)對(duì)自己的保護(hù)，有時(shí)不但要求借款人在融資協(xié)議簽定時(shí)保證所作陳述的正確性，而且要求其在整個(gè)融資協(xié)議的有效期內(nèi)始終確保這些陳述真實(shí)無(wú)誤，即給予所謂的永久保證。對(duì)借款人來(lái)說(shuō)，永久保證是一項(xiàng)沉重的負(fù)擔(dān)。他們往往要求貸款人采取比較靈活的態(tài)度，如對(duì)非重大事項(xiàng)免作永久保證，等等。二、先決條件，是指貸款人發(fā)放貸款須以借款人滿足有關(guān)約定的條件為前提。先決條件分為兩類：（一）涉及融資協(xié)議項(xiàng)下全部義務(wù)的先決條件：指只有在某些條件成熟，才能使融資協(xié)議生效或要求貸款人開始履行全部的貸款義務(wù)。這部分先決條件多為借款人必須提供落實(shí)陳述和保證各項(xiàng)具體內(nèi)容的書證和文件。因此，借款人需準(zhǔn)備的法律文件：借款人的組織章程和營(yíng)業(yè)執(zhí)照，主要用來(lái)證明其經(jīng)營(yíng)性質(zhì)和范圍；借款人有關(guān)機(jī)構(gòu)（如董事會(huì)、股東大會(huì)）批準(zhǔn)該融資協(xié)議的文件，用以證明借款人承擔(dān)這筆債務(wù)已獲合法授權(quán)；借款人所在國(guó)外匯主管當(dāng)局的批準(zhǔn)書，用以證明借款人從國(guó)外借款沒(méi)有違反本國(guó)的外匯管理法；貸款人要求提供的保函或其他擔(dān)保文書，以及有借款人所屬國(guó)律師和起草該融資協(xié)議律師出具的法律意見書等。（二）涉及提供每一筆款項(xiàng)的先決條件：國(guó)際融資協(xié)議往往規(guī)定貸款人分期提供貸款。在第一次放款之后，借款人的有關(guān)狀況可能會(huì)朝著不利于貸款人的方向變化。貸款人往往在融資協(xié)議中規(guī)定，在借款人提取每一筆款項(xiàng)之前，還必須滿足以下各項(xiàng)先決條件：原來(lái)的陳述和保證仍然準(zhǔn)確無(wú)誤，即符合永久保證的要求；借款人的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)狀況沒(méi)有發(fā)生實(shí)質(zhì)性的不利變化；沒(méi)有發(fā)生違約事件或可能構(gòu)成違約的其他事件；沒(méi)有出現(xiàn)任何情況使得借款人履行融資協(xié)議項(xiàng)下的義務(wù)受到限制。三、約定事項(xiàng)，指借款人允諾在貨款期限內(nèi)承擔(dān)的一系列作為和不作為的義務(wù)。通過(guò)此類條款，貨款人可以控制和督導(dǎo)借款人的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，以保證借款人按期還本付息。主要包括：（1）消極擔(dān)保條款。規(guī)定借款人在償還全部貸款之前，不得在自己（有時(shí)還包括其子公司）的資產(chǎn)及收益上，為其他債權(quán)人維持或設(shè)定任何擔(dān)保物權(quán)。此條款意在限制借款人為另一債權(quán)人設(shè)定擔(dān)保權(quán)益，從而使無(wú)擔(dān)保權(quán)益的貸款人在順位上不得不在有擔(dān)保權(quán)益的其他債權(quán)人之后。絕對(duì)的消極擔(dān)保條款對(duì)借款人是一項(xiàng)重負(fù)。因此，應(yīng)借款人要求，往往在融資協(xié)議中設(shè)置一些起舒緩作用的例外情形：最常見的如，在借款人日常經(jīng)營(yíng)過(guò)程中因法律而產(chǎn)生的任何留置權(quán)，可不受消極擔(dān)保條款約束；借款人為其他債權(quán)人設(shè)定擔(dān)保物權(quán)時(shí)，也應(yīng)按比例給予貸款人同等的擔(dān)保權(quán)益，即可免除其消極擔(dān)保責(zé)任，等。（2）平等位次條款。規(guī)定借款人應(yīng)保證，無(wú)擔(dān)保權(quán)益的貸款人與借款人其他無(wú)擔(dān)保權(quán)益的債權(quán)人處于平等的受償?shù)匚?，不得厚此薄彼。同樣，平等位次條款的效力僅及于借貸雙方，貸款人無(wú)權(quán)訴請(qǐng)取消借款人對(duì)第三人已作的優(yōu)先清償。但此舉一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，貸款人即可采取加速到期等違約救濟(jì)措施，要求借款人提前償還貸款。然而，一旦借款人進(jìn)入清算程序，因無(wú)法排除一些法定優(yōu)先權(quán)的無(wú)擔(dān)保債權(quán)，（如公眾的銀行存款、保險(xiǎn)金及工資等），平等位次條款就失去作用。（3）穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)承諾條款。穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)是任何一個(gè)借款人都必須的基本原則，也是貸款人的利益所在。該條款的主要內(nèi)容有：借款人不得違反與借款人、借款人財(cái)產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有關(guān)的法律和行政命令等，除非這種違反不會(huì)對(duì)借款人造成實(shí)質(zhì)性的不利結(jié)果；借款人應(yīng)按照章納稅；借款人不得放棄其享有的為正常開展業(yè)務(wù)活動(dòng)所必需的各項(xiàng)權(quán)利；借款人應(yīng)按照其所在行業(yè)的通常標(biāo)準(zhǔn)和慣例進(jìn)行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，并使其資產(chǎn)處于良好的工作狀態(tài)；以及借款人應(yīng)當(dāng)取得與貸款協(xié)議履行有關(guān)的政府批準(zhǔn)的政府批準(zhǔn)、許可和授權(quán)；等等。（4）財(cái)務(wù)約定事項(xiàng)。主要規(guī)定借款人應(yīng)定期向貸款人報(bào)告自身的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)狀況，并遵守約定的各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)：借款人全部資產(chǎn)扣除各項(xiàng)負(fù)債后應(yīng)保持一定數(shù)額資產(chǎn)凈值作為還貸款的資金保證，或限定借款人的負(fù)債對(duì)資產(chǎn)凈值的比率；要求借款人的流動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債必須保持一定比例（流動(dòng)比例），或規(guī)定借款人的最低周轉(zhuǎn)資本額；借款人向股東分派股息必須掌握一定限度，防止分光現(xiàn)金財(cái)源等。根據(jù)財(cái)務(wù)約定條款，貸款人可對(duì)借款人的財(cái)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和指導(dǎo)，一旦借款人違反這些規(guī)定，貸款人有可能趕在借款人實(shí)際破產(chǎn)之前，要求借款人提前償還貸款。（5）貸款用途條款。規(guī)定借款人必須把全部貸款用于約定的用途，否則貸款使用不當(dāng)，可能會(huì)導(dǎo)致借款人的經(jīng)營(yíng)失敗，以致喪失清償能力。從法律角度看，無(wú)論融資雙方是否約定，均應(yīng)注意：貸款不能用于資助違法交易、侵權(quán)及違約行為；不能援助反對(duì)友好國(guó)家的軍事行動(dòng)或與本國(guó)處于戰(zhàn)爭(zhēng)狀態(tài)的敵對(duì)國(guó)家；不能用于兼并另一家企業(yè)、公司；不能用于超出借款人經(jīng)營(yíng)范圍的營(yíng)業(yè)活動(dòng)；以及不能用于其他非法目的和違反借貸雙方所在國(guó)公共政策的行為等。否則將導(dǎo)致融資協(xié)議無(wú)效而無(wú)法得到強(qiáng)制執(zhí)行。（6）保持資產(chǎn)條款。主要用于禁止借款人通過(guò)一項(xiàng)或一系列相關(guān)或不相關(guān)的行為喪失、轉(zhuǎn)移或耗減其資產(chǎn)，從而使貸款人收回貸款的權(quán)利落空。該條款往往具體規(guī)定除日常經(jīng)營(yíng)外，借款人不得出售、轉(zhuǎn)讓、出租或以其他方式處置其資產(chǎn)的全部、大部或?qū)嵸|(zhì)部分。與此同時(shí)，該條款經(jīng)常還要求借款人應(yīng)就其資產(chǎn)向聲譽(yù)良好的保險(xiǎn)公司投保，一旦借款人遭受保險(xiǎn)范圍內(nèi)的損失，可以獲得保險(xiǎn)公司的賠償，據(jù)以保持借款人的資產(chǎn)凈值，有的貨款協(xié)議還禁止借款人過(guò)度舉債或過(guò)度投資等等。（7）保持主體同一性條款。為了防止借款人本身發(fā)生劇烈變動(dòng)而給貸款人帶來(lái)潛在的風(fēng)險(xiǎn)，貸款協(xié)議往往要求借款人保持其主體的同一性：A、未經(jīng)貸款人書面同意，借款人不得改變其經(jīng)營(yíng)性質(zhì)和范圍；B、禁止借款人與其他公司、企業(yè)合并，以免借款人的資信及資產(chǎn)和負(fù)債發(fā)生重大變化；C、除非貸款人認(rèn)為借款人的重組不會(huì)影響其履行貸款協(xié)議的能力，否則借款人不得重組；D、除非得到貸款人同意，否則借款人不得改變其內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)，并應(yīng)保持高級(jí)經(jīng)營(yíng)管理人員的穩(wěn)定；以及E、借款人不得擅自修改公司章程，等。
